التخطيط للتقاعد في ألمانيا: ما تحتاج إلى معرفته
التخطيط للتقاعد في ألمانيا: ما تحتاج إلى معرفته له بعض الشروط التي يجب الوفاء بها قبل أن يتمكن المرء من الحصول على معاش تقاعدي. على سبيل المثال، يجب أن يكون الشخص قد بلغ سن التقاعد 67 ولديه حد أدنى من سنوات الاشتراك. مع التغير الديموغرافي السريع، غالبًا ما يتم الحديث عن رفع سن التقاعد إلى 70 عامًا من أجل الحفاظ على صناديق التقاعد. في عام 2005، خضع المتقاعدون المقيمون في الخارج والذين يتلقون معاشًا تقاعديًا من ألمانيا للمادة 22 بند 1 الفقرة 3 أ. علاوة على ذلك، سيتم رفع الحد الأدنى لسن التقاعد بدون استقطاعات إلى 67 بحلول عام 2031، بدءًا من أولئك الذين ولدوا في عام 1947. لحساب الدخل المحتمل في التقاعد، يمكن للمرء استخدام معادلة الأقساط السنوية. وفقًا لبيانات 2009-2022 وبيانات 2023-2025 المتوقعة، يبلغ متوسط سن التقاعد للمرأة في ألمانيا 63 عامًا. هذه البيانات عرضة للتغيير اعتمادًا على عوامل معينة.
التخطيط للتقاعد في ألمانيا: ما تحتاج إلى معرفته
هل تفكر في التقاعد في ألمانيا؟ سواء كنت تتطلع إلى الاستفادة من نظام الرعاية الصحية الممتاز في البلاد أو استكشاف مدنها وريفها الصاخب، فهناك العديد من الفوائد للانتقال. في منشور المدونة هذا، سنتطرق إلى كل ما تحتاج لمعرفته حول التقاعد في ألمانيا.
ما هي حقوق المتقاعدين في ألمانيا؟
يمكن أن يكون التقاعد في ألمانيا وقتًا غير مؤكد للغاية بالنسبة للعديد من المتقاعدين. يشعر الكثيرون بالقلق من أنه لن يكون لديهم ما يكفي من المال مع تقاعدهم. ومع ذلك، فإن نظام التقاعد الحكومي الألماني سهل الوصول إليه للغاية. أي شخص عمل في شركة ألمانية لمدة 5 سنوات على الأقل مؤهل للحصول على معاش تقاعدي حكومي. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من المتقاعدين مؤهلون أيضًا للحصول على مزايا إضافية تم اختبارها. على سبيل المثال، إذا كانت مخصصات الشيخوخة الفردية من جميع مصادر الدخل غير كافية، فقد تتوفر مزايا إضافية تم اختبارها.
نظام المعاشات التقاعدية
يمكن أن يكون التقاعد في ألمانيا وقتًا مثيرًا للغاية لأولئك الذين يتطلعون لبدء رحلة التقاعد. نظام التقاعد العام الألماني هو ما يسمى بنظام الدفع أولاً بأول مما يعني أن الموظفين الحاليين يدفعون للمتقاعدين الحاليين. هذا النظام سهل الوصول إليه للغاية وأي شخص عمل في شركة ألمانية لمدة خمس سنوات على الأقل مؤهل للحصول على معاش تقاعدي. علاوة على ذلك، يوفر نظام تأمين التقاعد الذي تديره الحكومة ضمانًا للحد الأدنى من الدخل بغض النظر عما إذا كنت قادرًا على العثور على وظيفة أخرى أم لا.
كما ترى، يعد التقاعد في ألمانيا خيارًا آمنًا للغاية ويمكن الوصول إليه لمن يتطلعون لبدء رحلة التقاعد.
من هم الذين يساهمون في تأمين التقاعد القانوني؟
في ألمانيا، يتألف نظام تأمين التقاعد الذي تديره الحكومة من ثلاث ركائز: نظام تأمين التقاعد الذي تديره الحكومة، وخطط الشركات الخاصة، والخطط الفردية الخاصة. يجب على جميع أصحاب العمل والموظفين المساهمة في تأمين التقاعد العام المدعوم من الحكومة. يتزايد سن التقاعد القانوني في ألمانيا تدريجياً، وبالنسبة لمن ولدوا في عام 1964 أو بعد ذلك، فإن سن التقاعد القانوني هو 67.
الاشتراك في نظام تأمين التقاعد إلزامي لأي شخص يعمل في ألمانيا. ومع ذلك، لا تحصل اشتراكات أقل من خمس سنوات على أي فائدة. سن التقاعد القانوني آخذ في الازدياد تدريجياً وبالنسبة لمن ولدوا في عام 1964 أو ما بعده، فإن سن التقاعد القانوني هو 67. أي شخص يرغب في البدء في الحصول على المزايا بعد بلوغه سن التقاعد القانوني يجب أن يفعل ذلك عن طريق دفع اشتراكات نظام التقاعد الاختياري.
تعتمد الاشتراكات في نظام تأمين التقاعد على نسبة مئوية من راتب الموظف. يجب على أرباب العمل أيضًا تقديم مساهمة مماثلة، والتي تعوض مساهمة الحكومة. تعتمد النسبة المئوية للراتب الذي يساهم به الموظفون على مستوى راتب الفرد ويمكن العثور عليها على موقع الويب الخاص بتأمين التقاعد الألماني. الحد الأدنى لمساهمة صاحب العمل هو 6 بالمائة من راتب الموظف، والحد الأقصى لمساهمة صاحب العمل هو 12 بالمائة من راتب الموظف.
يحق لجميع الأطراف المؤمنة الحصول على مزايا التقاعد بغض النظر عما إذا كانوا قد ساهموا في نظام تأمين التقاعد أم لا. علاوة على ذلك، إذا أنهى الموظف عمله قبل بلوغه سن التقاعد القانوني، فلا يزال بإمكانه الحصول على معاش تقاعدي إذا كان قد قدم اشتراكات طوعية في نظام المعاشات التقاعدية حتى ذلك الوقت.
ومع ذلك، هناك استثناءات قليلة لهذه القواعد. لا يمكن للموظف الذي ترك وظيفته بسبب سوء السلوك الجسيم أو بسبب فصله من العمل الحصول على معاش تقاعدي ما لم يكن قد قدم مساهمات طوعية في نظام المعاشات التقاعدية حتى النقطة التي ترك فيها وظيفته. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن للموظف الذي ترك وظيفته بسبب الظروف الاقتصادية الحصول على معاش تقاعدي ما لم يكن هو
من يحق له الحصول على معاش تقاعدي في ألمانيا؟
أي شخص عمل في شركة ألمانية لمدة خمس سنوات على الأقل مؤهل للحصول على معاش تقاعدي عام أو GRV. يمكن أن يكون هذا المعاش أكثر سخاء من الحد الأدنى للمعاشات التقاعدية التي تجدها في البلدان الأخرى، ولكن فقط إذا كنت قد دفعت في النظام لفترة زمنية دنيا. سن التقاعد الحالي في ألمانيا هو 67 عامًا، لكن يمكنك الاستمرار في العمل حتى ذلك الوقت. حتى ذلك الوقت، من المحتمل أنك ستعمل على التخلص من مؤخرتك. لكي تكون مؤهلاً للحصول على معاش الدولة الألماني، يجب أن تكون قد عملت لمدة لا تقل عن 5 سنوات في ألمانيا. ولا تقلق إذا لم تصل إلى سن التقاعد بعد – لا تزال هناك العديد من الفرص لتحقيق أقصى استفادة من التقاعد الألماني.
أين وكيف يمكن تقديم طلب للحصول علي معاش تقاعدي؟
إذا كان عمرك 55 عامًا أو أكثر وعملت في ألمانيا لمدة 10 سنوات على الأقل، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي. يمكنك التقدم بطلب للحصول على معاش تقاعدي من خلال نظام تأمين التقاعد الذي تديره الحكومة، أو من خلال خطط الشركة الخاصة، أو من خلال نظام التقاعد الخاص. لمعرفة المزيد حول أهليتك، اتصل بالخط الساخن لتأمين المعاشات التقاعدية الألماني تحت رقم 0800 1000 4800. لم يكن سد فجوة المعاشات التقاعدية بهذه السهولة!
ما هو رقم التأمين التقاعدي
إذا كنت تخطط للتقاعد في ألمانيا، فستحتاج إلى رقم تأمين تقاعد (Rentenversicherungsnummer أو RSN). هذا الرقم ضروري لتلقي استحقاقات التقاعد من نظام تأمين التقاعد العام.
للحصول على RSN الخاص بك، يجب عليك أولاً التسجيل في نظام المعاشات التقاعدية ذي الصلة. بعد التسجيل، سيتم تزويدك بـ RSN فريد. يمكنك بعد ذلك استخدام هذا الرقم للوصول إلى حساب المعاش التقاعدي الشخصي الخاص بك عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا طباعة معلومات حسابك وإحضارها معك إلى اجتماعات نظام التقاعد الخاص بك.
إذا لم تكن مسجلاً حاليًا في نظام التقاعد، فلا يزال بإمكانك التسجيل والتقدم بطلب للحصول على RSN. ومع ذلك، قد تتطلب هذه العملية بعض الأعمال الورقية وقد تستغرق بعض الوقت. بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن يُطلب منك تقديم مساهمة في نظام المعاشات التقاعدية من أجل التأهل للحصول على المزايا.
أخيرًا، إذا كنت متقاعدًا بالفعل وتتلقى مزايا التقاعد، فتأكد من الحفاظ على أمان RSN الخاص بك. هذا الرقم ضروري للتحقق من أهليتك للحصول على المزايا ولإثبات هويتك إذا احتجت إلى تقديم مطالبة.
هل فترات العمل خارج ألمانيا تحسب عند التقاعد؟
يشعر الكثير من الناس بالقلق بشأن الطريقة التي سيعيشون بها بعد التقاعد. بالنسبة لكثير من الناس، يأتي هذا القلق من حقيقة أنهم قد لا يملكون ما يكفي من المال. ومع ذلك، هناك مساعدة متاحة للأشخاص في سن التقاعد.
في ألمانيا، يجب أن تكون قد عملت لمدة 5 سنوات على الأقل حتى يحق لك الحصول على معاش تقاعدي. هذا يعني أن أي فترات عمل خارج ألمانيا لا يتم احتسابها ضمن أهليتك للتقاعد. يشمل ذلك فترات العمل التي قمت بها قبل وصولك إلى ألمانيا، وكذلك بعد وصولك إلى ألمانيا. إذا كنت قد عملت ودفعت اشتراكات في ألمانيا لأكثر من 60 شهرًا، فستتلقى معاشًا ألمانيًا بعد بلوغ سن التقاعد الألماني الرسمي.
يعمل هذا النظام بشكل مختلف عن أنظمة المعاشات التقاعدية في الدول الأخرى. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، إذا كنت قد عملت لمدة 40 عامًا، فسيتم احتساب حياتك العملية بأكملها في أهليتك للتقاعد. هذا يختلف عن النظام في ألمانيا، حيث يتم احتساب فترة العمل التي قمت بها كفترة تأمين ويمكن أن تساعدك في الوصول إلى هدف التقاعد بشكل أسرع.
إذا كنت قلقًا بشأن طريقة عيشك بعد التقاعد، فلا داعي للذعر. لا يزال بإمكانك اتخاذ خطوات للتأكد من أن تقاعدك مريح قدر الإمكان. يمكنك البدء بالتشاور مع مستشار مالي لمعرفة خياراتك ومعرفة مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها. يمكنك أيضًا التحدث إلى صاحب العمل حول الكيفية التي يقدمون بها مزايا التقاعد ومعرفة ما إذا كانوا على استعداد لتكملة هذه المزايا بخطة تقاعد خاصة. أخيرًا، تأكد من أنك على دراية بنظام الضمان الاجتماعي الألماني والفوائد التي يقدمها للمتقاعدين. يمكن أن يكون التقاعد وقتًا مخيفًا، ولكن من خلال اتخاذ الخطوات اللازمة، يمكنك تسهيل الأمر على نفسك والاستمتاع بسنوات تقاعد مريحة في المستقبل.
هل يحق للشخص العمل في حال كان يتلقى معاشاً تقاعدياً ؟
يتساءل الكثير من الناس في ألمانيا عما إذا كان لديهم الحق في العمل بعد الحصول على معاش التقاعد.
عادة، يُسمح للشخص الذي يتقاضى معاشًا تقاعديًا بمواصلة العمل بشرط ألا يتعارض عمله مع معاشه التقاعدي. إذا اخترت العمل بعد تلقي معاش التقاعد، فمن المهم أن تأخذ في الاعتبار مبلغ معاشك التقاعدي وآثاره على أمنك المالي العام. بالإضافة إلى ذلك، تأكد من استشارة محاسب أو مخطط مالي للتأكد من أن معاشك التقاعدي قد تم إعداده بشكل صحيح وسيزودك بالمزايا التي تتوقعها.
ما هو نوع التأمين الصحي الذي يمكن الحصول عليه كمتقاعدين؟
يمكن أن يكون التقاعد في ألمانيا فرصة رائعة لكسب بعض مدخرات التقاعد القيمة، ولكن من المهم أن تكون على دراية بخيارات التأمين الصحي المتاحة لك. كمتقاعد، لديك ثلاثة خيارات للتأمين الصحي: نظام التأمين الصحي العام الذي تنظمه الحكومة (gesetzliche Krankenversicherung –
يمكنك الحصول على مزايا طبية لحماية قدرتك على الكسب إذا لم يتم قبولك في نظام تأمين المعاشات التقاعدية للمتقاعدين،
يمكنك شراء تأمين صحي خاص عادة ما يكون هذا النوع من التأمين أكثر تكلفة من التأمين الصحي الذي تنظمه الحكومة، ولكنه قد يوفر مزايا إضافية، مثل تغطية الرعاية طويلة الأجل.
إذا كنت مهتمًا بشراء تأمين صحي خاص، فمن المهم البحث عن مقدمي خدمات مختلفين من أجل العثور على التأمين الذي يلبي احتياجاتك الخاصة. باتباع هذه النصائح البسيطة، يمكن للمتقاعدين بسهولة العثور على التأمين الصحي المناسب لسنوات التقاعد في ألمانيا.
هل التوقف عن العمل هو فرض على كل من يبلغ سن التقاعد؟
على الرغم من أن خطط الشركة ليست إلزامية، إلا أنها تغطي حوالي ثلاثة أخماس السكان العاملين، وهي نسبة من المتوقع أن تنمو. ونتيجة لذلك، يتوقف العديد من الألمان الأكبر سنًا عن العمل جيدًا قبل بلوغ سن التقاعد القانوني البالغ 65 عامًا. ويشمل ذلك زيادة سن التقاعد القانوني بشكل تدريجي وخفض الحد الأقصى لمدفوعات المعاشات التقاعدية الحكومية.
التقاعد في ألمانيا ليس إلزاميًا كما قد يبدو. على الرغم من أنه من المستحسن التخطيط للتقاعد عن طريق زيادة سن التقاعد القانوني تدريجيًا وخفض الحد الأقصى لمعاشات التقاعد الحكومية، إلا أنه ليس إلزاميًا لجميع الألمان الذين يصلون إلى سن التقاعد.
كيف يتم حساب مقدار معاش التقاعد المستحق؟
يُحسب مبلغ المعاش التقاعدي من خلال عدد سنوات الاشتراكات في نظام التقاعد الحكومي والسن ومتوسط الدخل. بالإضافة إلى ذلك، فإن مدينتك المحلية أو إداراتك البلدية، وكذلك البعثات الدبلوماسية الألمانية في الخارج ومكاتب التأمين، مخولة أيضًا لتلقي مدفوعات المعاشات التقاعدية. خمس سنوات هي “فترة الانتظار العامة” لتكون مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي، مما يعني أنك ستحتاج إلى أن تكون قد تراكمت خمس سنوات على الأقل من الاشتراكات في نظام المعاشات التقاعدية للولاية. في السابق، كان قانون مزايا التقاعد لأصحاب العمل يحدد معدل الخصم الذي يحسبه البنك المركزي الألماني. اعتبارًا من ديسمبر 2018، بلغ معدل الخصم الحالي 3.5٪.
كيف يمكن معرفة مقدار المعاش التقاعدي الذي يمكن الحصول عليه لاحقاً ؟
هناك عدة طرق لمعرفة مقدار المعاش التقاعدي الذي يمكن الحصول عليه لاحقًا. أولاً، يمكنك إلقاء نظرة على سن التقاعد المعياري للمعاش العام. هذا هو 65 وتسعة أشهر حاليًا، وسوف يرتفع تدريجياً إلى 67 بحلول عام 2029. ثانيًا، يمكنك حساب نقاط المعاشات التقاعدية لكل عام، وستصل قيمة معاش ألمانيا الشرقية إلى قيمة ألمانيا الغربية بحلول عام 2024. ثالثًا، يمكنك التحقق إذا كان من الممكن إجراء إعادة التأهيل وإذا كان بإمكانك استعادة قدرتك على الكسب السابقة. رابعًا، يمكنك التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي خاص. خامساً، يمكنك الاتصال بالمصرف أو شركة التأمين التي تتعامل معها لمعرفة مبلغ معاش التقاعد الذي يحق لك الحصول عليه. سادسا، يمكنك استشارة محام.
لم يعد المعاش التقاعدي كافياً بسبب ارتفاع الأسعار. هل يمكن الحصول على المساعدة؟
منذ الأزمة المالية العالمية لعام 2008، ارتفعت تكلفة المعيشة في ألمانيا. وقد كان لذلك تأثير كبير على المستوى المعيشي للعديد من المتقاعدين الذين لم يعودوا قادرين على الاعتماد على المعاش كمصدر وحيد للدخل. إذا كنت مواطنًا ألمانيًا فوق سن 55 عامًا وتعاني من صعوبات مالية بسبب ارتفاع الأسعار، فهناك عدد قليل من الخيارات المتاحة لك. أولاً، يمكنك التحدث إلى مستشار مالي لمعرفة ما إذا كان بإمكانه مساعدتك في إجراء تعديلات على ميزانيتك. بدلاً من ذلك، يمكنك تقديم طلب للحصول على مساعدة اجتماعية من الحكومة. هناك أيضًا إمكانية الهجرة إلى بلد آخر حيث تكون تكلفة المعيشة أقل. إذا كنت تواجه صعوبات مالية ولست مواطنًا ألمانيًا، فيرجى عدم التردد في الاتصال بنا للحصول على مزيد من المعلومات.
ماذا يحدث إذا كان المعاش التقاعدي منخفض جداً، ولا يمكن الاعتماد عليه؟
إذا كان المعاش التقاعدي الذي تتلقاه منخفضًا جدًا ولا يمكن الاعتماد عليه، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتأكد من الاعتناء بك. أولاً، تكتسب المساهمات القائمة على دخل أقل أو أعلى نقاط معاشات تقاعدية أقل أو أكثر بشكل متناسب. عندما تتقاعد، يتم جمع نقاط معاشك التقاعدي لمنحك مبلغ المعاش التقاعدي النهائي. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان المعاش التقاعدي منخفضًا جدًا، فقد تتمكن من زيادة معاشك التقاعدي عن طريق السحب من مساهماتك السابقة. ومع ذلك، فإن الاعتماد على مساهماتك السابقة قد يقلل من مقدار الأموال المتاحة لديك عندما تتقاعد بالفعل. إن إصدار قواعد المعاشات التقاعدية في ألمانيا الغربية فيما يتعلق بسن التقاعد في ألمانيا الشرقية سيكون من وجهة نظري منخفضًا للغاية لتقديم حوافز ملحوظة لتأجيل التقاعد أو لأولئك الذين بلغوا سن التقاعد بالفعل.
هذه القواعد مرتفعة جدًا بالنسبة للمتقاعدين في سن مبكرة جدًا (أقل من 63 عامًا) ومنخفضة جدًا لجميع المتقاعدين الآخرين.
يمكن أن يكون التقاعد في ألمانيا وقتًا رائعًا للاستمتاع بحياتك مع الاستفادة من نظام الضمان الاجتماعي السخي. باتباع النصائح الواردة في هذه المقالة، يمكنك التأكد من أنه يتم الاعتناء بك عندما يتعلق الأمر بتقاعدك.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على تصريح إقامة دائمة
يمكن للمتقاعدين الراغبين في التقاعد في ألمانيا التأهل عادةً للحصول على Niederlassungserlaubnis أو تصريح إقامة دائمة. للتقدم بطلب للحصول على هذا التصريح، يجب أن يكون المتقاعدون قد أقاموا في ألمانيا لمدة خمس سنوات، ولديهم سجل جيد في السلوك، وأن يستوفوا المتطلبات الأخرى. يشعر الكثيرون بالقلق من أنه لن يكون لديهم ما يكفي من المال عند التقاعد وقد يحتاجون إلى الاعتماد على الدعم المالي من عائلاتهم أو الحكومة. ومع ذلك، باتباع الخطوات الموضحة في هذه المقالة، يمكن للمتقاعدين عادةً التأهل للحصول على Niederlassungserlaubnis.
ماذا يحدث إذا لم يعد الشخص قادرًا على العمل ولم يبلغ سن التقاعد؟
Wenn Sie wegen einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr oder nur noch sehr wenig arbeiten könne إذا لم يعد الشخص قادرًا على العمل أو يمكنه القيام ببعض الأعمال فقط بسبب المرض أو الحادث، فيمكنه الحصول على ما يسمى Erwerbsminderungsrente للحصول على هذا. معاش للدفع لذلك، يتطلب الأمر من حيث المبدأ المطلب التالي: ألا يكون الشخص قد تقاعد. لا يستطيع العمل إطلاقاً أو أن يعمل أقل من 6 ساعات في اليوم. لقد تم تأمينه لمدة 5 سنوات على الأقل وقدم اشتراكات إلزامية لمدة 3 سنوات على الأقل. ملاحظة: إذا لم يعد الشخص موجودًا مهنته، ولكن يمكنه العمل بوظيفة أخرى، وفي هذه الحالة لا يستحق (معاش العجز). يمكن تقديم طلب (معاش العجز) إلى شركة تأمين المعاشات ذات الصلة بنفس الطريقة تمامًا مثل طلب الحصول على معاش تقاعدي منتظم. سوف تتطلب المعاشات شهادات طبية لإثبات عدم القدرة على العمل اتصل بالرقم 0800-1000 4800 للحصول على المشورة (باللغة الألمانية) حول الشروط والأحكام (معاش الإعاقة). يتحدث موظفو MBE لغات مختلفة – يمكنك العثور على أحد مكاتبهم بالقرب من bamf.de.
ما نوع المعاشات الموجودة في ألمانيا؟
هناك عدة طرق لكسب المزيد في التقاعد. بالإضافة إلى المعاشات القانونية، هناك ما يسمى بالمعاشات المهنية Betriebsrente ومعاشات Riester أو Rürup. بالإضافة إلى ذلك، هناك بالطبع أيضًا خيار الحصول على معاش تقاعدي خاص. المعاش المهني betriebliche Altervorsorge هو خيار للأشخاص الذين يعملون كموظفين. أين يمكن أن يقدموا يتم إضافة مبلغ معين من دخلهم إلى حساب محدد، يساهم فيه صاحب العمل أيضًا. لمزيد من المعلومات، يرجى استشارة صاحب العمل الخاص بك. يعتبر معاش Riester و Rürup طريقة ادخار مدعومة من الدولة وقد لا تكون مناسبة للجميع. مع معاش Riester، “تساهم الدولة بمبلغ معين كل شهر في حساب تقاعد الشخص لهذا الأمر، إذا كان الشخص يدفع أيضًا مبلغًا معينًا كل شهر. يمكن لأي شخص يساهم في الضمان الاجتماعي التقدم بطلب للحصول على معاش Riester. تعتبر معاشات Riester مفيدة بشكل خاص لذوي الدخل المنخفض والعديد من الأطفال. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول معاش Riester على الموقع vzhh.de. (موقع في ألمانية). من ناحية أخرى، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص الحصول على معاش Rürup. وميزة ذلك أن تبرعاتهم معفاة من الضرائب. يمكن للمستشار الضريبي أن يخبر الشخص ما إذا كان معاش Rürup هو الخيار الصحيح بالنسبة له. في المعاش التقاعدي الخاص، يستثمر الشخص أمواله في الأماكن التي تحقق أعلى ربح (على سبيل المثال، صناديق الأسهم أو العقارات) حتى يتمكن من العيش دون مساعدة من تأمين المعاشات العامة ولا يتأثر بشركات التأمين الأخرى ومصالحها. يعتمد نوع خطة التقاعد الأفضل لكل فرد على عمره ومستوى دخله وموارده المالية ووضعه الأسري وبالطبع استعداده لتحمل المخاطر. بالنسبة لمعظم الناس، إنها مجموعة من الخيارات الوظائف المختلفة أفضل. لمزيد من المعلومات، يمكنك طلب المشورة من مركز حماية المستهلك.
التقاعد في ألمانيا
الفترة التي يتوقف فيها الناس عن العمل بسبب السن تسمى التقاعد في ألمانيا. يشعر العديد من المتقاعدين بالقلق من عدم امتلاكهم المال الكافي في التقاعد.
غالبًا ما يُشار إلى الأشخاص الذين يتقاعدون بسبب السن على أنهم متقاعدون أو متقاعدون. في الوقت نفسه، يشعر الكثير من الناس بالقلق في وقت مبكر من أنهم لن يكون لديهم ما يكفي من المال للاستمتاع بإجازة جيدة في التقاعد.
يعتبر الفقر في سن الشيخوخة أو التقاعد مشكلة متنامية في ألمانيا. خاصة بالنسبة لأولئك الذين لم يكسبوا الكثير من المال خلال حياتهم العملية. لذلك، من المهم جدًا أن تبدأ في التفكير في الأمور الفائقة مبكرًا والتعامل مع مستقبلك جيدًا مقدمًا.
في هذه المقالة، نشرح بمزيد من التفصيل كيفية عمل نظام المعاشات التقاعدية القانوني في ألمانيا وما هي الخيارات الأخرى المتاحة للادخار في حالة الشيخوخة والشيخوخة.
كيف يعمل المعاش القانوني في ألمانيا؟
يعتمد نظام التقاعد الألماني أو نظام تأمين التقاعد القانوني الألماني على نظام الدفع أولاً بأول. وهذا يعني أن الجيل الحالي من المساهمين يمولون معاشات متقاعدي اليوم. يتم تحويل الأموال المودعة ودفعها على الفور. سيدفع الجيل القادم رواتب التقاعد لأولئك الذين يعملون اليوم الأبناء والأحفاد.
من حيث المبدأ، يعمل نظام الدفع أولاً بأول جيدًا لعقود. لكن مع تغير التركيبة السكانية، تواجه صناديق التقاعد الألمانية التحدي الأكبر في تاريخها. ارتفاع متوسط العمر المتوقع وانخفاض المواليد والهجرة يعني أن سكان ألمانيا يشيخون.
ونتيجة لذلك، زاد عدد المتقاعدين وانخفض عدد المشتركين. قبل خمسين عامًا، قام أربعة مؤمنين برعاية متقاعد واحد، واليوم هناك 18 مؤمنًا فقط. بحلول عام 2030، عندما يتقاعد جيل طفرة المواليد، من المتوقع أن يقوم 15 مساهمًا فقط بتمويل متقاعد واحد.
زيادة المعاش مع زيادة الأجور
بسبب نظام الدفع أولاً بأول، فإن تطوير المعاشات التقاعدية مرتبط بتطور الأجور. إذا زاد نصيب الفرد من أجور العمال النشطين، فإن معاشات المتقاعدين النشطين ستزداد أيضًا. الموعد النهائي لإجراء أي تعديلات هو دائمًا الأول من يوليو من كل عام.
سيكون هناك تعديل للمعاشات التقاعدية في عام 2021: سيرتفع المعاش في المقاطعة الفيدرالية الشرقية بنسبة 0.72٪، بينما في الغرب ستكون هناك جولات صفرية، أي سيبقى المعاش دون تغيير. وبسبب جائحة كورونا لم يرتفع راتب عام 2020 وانخفض بسبب الوباء.
لذلك، يجب تخفيض الأقساط بشكل عام إلى الحد الأدنى. ومع ذلك، فإن ضمانات التقاعد تمنع ذلك. ضمان المعاش هو شرط حماية في معادلة تعديل المعاش لأنه يمنع المعاشات التقاعدية من الانخفاض في عام عندما ينخفض أيضًا تطور الأجور.
في 1 يوليو 2022، سيرتفع المعاش مرة أخرى. زادت المعاشات التقاعدية بنسبة 5.35٪ في ولايات ألمانيا الغربية وبنسبة 6.12٪ في ولايات ألمانيا الشرقية. للتعويض عن اختلال التوازن في العام الماضي، أعادت Ampelkoalition تقديم ما يسمى بـ Factor متابعة. سيتم تعويض تخفيضات المعاشات التقاعدية التي تم تجنبها من عام 2021 هذا العام. في النهاية، هذا يعني أن تعديلات المعاشات التقاعدية ستكون أعلى بدون عامل اللحاق بالركب هذا.
معاشات التقاعد ترتفع أقل من الأجور
من حيث المبدأ، لا تزداد الأجور والمعاشات بالترادف. هناك عامل استدامة في صيغة المعاش، يستخدم لحساب مبلغ المعاش. يأخذ هذا في الاعتبار التغيرات الديموغرافية: مع انخفاض نسبة الشباب الألمان، يتناقص عدد المشتركين الذين يمولون المتقاعدين ويقل عددهم. ليست زيادة في المساهمة، بل عامل مؤثر الاستدامة. لذلك، فإن المعاشات التقاعدية تزداد دائمًا بنسبة أقل من زيادة الأجور.
مستوى المعاش ينخفض بشكل دائم
مع زيادة المعاشات بمعدل أبطأ من الأجور، تنخفض مستويات المعاشات التقاعدية عامًا بعد عام. بشكل منفصل، وافقت الحكومة الفيدرالية القديمة بقيادة ميركل على استقرار مستوى المعاشات التقاعدية الحالي البالغ 48٪ حتى عام 2025. هذا يعني أنه بعد 45 عامًا من المساهمة، يجب ألا يكون هناك انخفاض المعاش القياسي هو حوالي 48٪ من متوسط الدخل السائد. من بين أمور أخرى، يمكن زيادة المساهمات. يجب أن تصل مستويات المعاشات التقاعدية إلى 43٪ على الأقل بحلول عام 2030.
ما هي نسبة المساهمة في تأمين التقاعد؟
يساهم الموظفون الذين يساهمون في الضمان الاجتماعي بجزء من أرباحهم في خطة المعاشات التقاعدية. منذ بداية عام 2018، بلغ معدل الاشتراك في تأمين التقاعد الإلزامي 18.6٪، وهو مقسم بالتساوي بين الموظفين وأصحاب العمل.
في حزمة المعاشات التقاعدية، وافق التحالف على زيادة معدل المساهمة هذا إلى حد أقصى قدره 20٪ بحلول عام 2025 و 22٪ بحلول عام 2030. على أساس هذه الاتفاقية، يفترض تأمين المعاشات التقاعدية الألماني أن معدل المساهمة سيرتفع حسب آخر تقدير حتى عام 2023، وربما يصل إلى 19.3٪.
يؤخذ في الاعتبار فقط الدخل الذي يصل إلى حد تقييم المساهمة. حتى عام 2022، سيكون الحد 7050 يورو شهريًا في الغرب و 6750 يورو في الشرق (84600 يورو أو 81000 يورو سنويًا). أولئك الذين يكسبون أكثر لا يتعين عليهم دفع أي مساهمات على الدخل أعلى من الحد. اعتبارًا من عام 2019، سيتم رفع حد المساهمة المقدرة (المنطقة الشرقية) تدريجيًا إلى القيم الغربية حتى وصوله عام 2025.
كيف يتم تنظيم معاش التقاعد في ألمانيا؟
إذا كنت تعمل في ألمانيا، فسيتم توزيع جزء من دخلك تلقائيًا على صندوق تأمين التقاعد Rentenversicherung. بالإضافة إلى ذلك، يدفع أصحاب الأعمال مبلغًا معينًا في الصندوق. وزادت الدولة أيضًا من الإعانات المالية للتجميع من دولارات الضرائب. يتلقى المتقاعدون الحاليون معاشاتهم التقاعدية من هذا الصندوق العام. متى عندما تتقاعد في المستقبل، سيدفع جيل الشباب معاشك التقاعدي. يُعرف نظام التضامن العالمي هذا في ألمانيا باسم Umlageverfahren.
من يساهم في صندوق تأمين التقاعد القانوني؟
الأشخاص الذين يتقاضون أكثر من 450 يورو شهريًا يدفعون اشتراكات الضمان الاجتماعي في ألمانيا. صناديق التقاعد هي واحدة منهم. هذه المساهمة هي نسبة مئوية من دخلك الشهري. يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين. على سبيل المثال، موظفو الحكومة أو الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص. معظم المساهمات الطوعية لصناديق تأمين المعاشات التقاعدية التقاعد في سن معينة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كانت هناك فجوة طفيفة في تاريخ عملك، أو إذا لم تصل إلى الحد الأدنى لعدد سنوات التغطية.
إذا كنت تعمل في وظيفة صغيرة، فأنت معفي من الالتزام بالمساهمة في صندوق التقاعد. للقيام بذلك، تحتاج إلى تقديم طلب مناسب إلى صاحب العمل الخاص بك، Antrag auf Befreiung von der Rentenversicherungspflicht. إذا لم تقدم مثل هذا النظام، سيتم خصم جزء من أرباحك من هذا الصندوق. في هذه الحالة، ستخسر القليل من الدخل، لكنك ستكون مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي (صغير) وستكون قادرًا على التقاعد مبكرًا.
هل يمكنني الحصول على معاش تقاعدي في ألمانيا؟
للحصول على معاش تقاعدي في ألمانيا، يجب استيفاء شروط معينة. على سبيل المثال، يجب أن تصل إلى سن التقاعد الألماني وهو 67. وهناك حد أدنى لفترة التأمين Mindestversicherungszeit.
- يعتمد الحد الأدنى لسن الحصول على معاش Regelaltersrente على سنة ميلادك. إذا حدث هذا بعد عام 1964، فأنت مؤهل للتقاعد فقط في سن 67. إذا كنت قد ولدت قبل ذلك، فيحق لك الحصول على معاش التقاعد المبكر. يمكنك العثور على الحد الأدنى لسن التقاعد في متى يبدأ التقاعد تحت عنوان finanztip.de؟ هل تريد أن تبدأ؟ هذه المعلومات باللغة الألمانية.
- لا يمكنك الحصول على معاش تقاعدي إلا إذا كنت قد ساهمت في صندوق تأمين التقاعد لمدة خمس سنوات على الأقل. يسمى هذا الحد الأدنى لفترة التأمين Mindestversicherungszeit.
بالإضافة إلى المعاشات العادية، هناك العديد من أنواع المعاشات الأخرى على النحو التالي:
- المعاشات التقاعدية للمؤمن عليهم على المدى الطويل Altersrente fur langjährig Versicherte ؛
- المعاشات التقاعدية للمؤمن عليهم على المدى الطويل Altersrente für besonders langjährig Versicherte ؛
- معاش Altersrente für schwerbehinderte Menschen لذوي الاحتياجات الخاصة وذوي الإعاقات الشديدة.
بالنسبة لهذه الأنواع من المعاشات، حددت ألمانيا قيمًا أخرى للحد الأدنى لسن التقاعد والحد الأدنى لفترة التأمين. بالإضافة إلى أنه يمنحك فرصة التقاعد مبكرًا. ومع ذلك، إذا تقاعدت مبكرًا، فسيتم تخفيض معاشك التقاعدي. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات باللغة الألمانية حول هذا الموضوع على يتوفر الموقع الإلكتروني لصندوق المعاشات التقاعدية الألماني، أو معلومات أكثر تفصيلاً، على موقع deutsche-rentenversicherung.de.
يرجى ملاحظة : إذا لم تدفع معاشًا مطلقًا أو لم تصل إلى الحد الأدنى لفترة التأمين، فلا يمكنك أبدًا الحصول على معاش تقاعدي في ألمانيا.
كيف وأين يتم التقدم للحصول على التقاعد؟
إذا كنت تعيش في ألمانيا، فيجب عليك التقدم إلى Deutschen Rentenversicherung للحصول على معاش تقاعدي. إذا كنت قد حصلت على حقوق معاش تقاعدي في دولة أخرى من دول الاتحاد الأوروبي أو بلد أبرمت معها ألمانيا اتفاقية ضمان اجتماعي، فيمكنك أيضًا التقدم بطلب هناك. يخرج في هذه الحالة، تقوم المؤسسة بإرسال طلبك إلى السلطة المختصة في ذلك البلد.
إذا كنت تعيش في بلد آخر ولكن يحق لك بالفعل الحصول على معاش تقاعدي في ألمانيا، فعليك التقدم بطلب للحصول على هذا المعاش من وكالة التأمين الحكومية. سيتم تحويله إلى صندوق تأمين التقاعد الألماني. يمكنك العثور على شركة تأمين تعتني بك في الخارج www.deutsche-rentenversicherung.de。
إذا كنت تعيش بشكل دائم خارج الاتحاد الأوروبي لمدة تزيد عن ستة أشهر، فسيتم تخفيض معاشك التقاعدي في ألمانيا. لذلك، قبل الانتقال، من المهم الاتصال بصندوق التقاعد الألماني عن طريق البريد أو الإنترنت أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن التالي: 0800 1000 4800. ستحصل حر وألماني.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على معاش تقاعدي في ألمانيا؟
من أجل الحصول على معاشك التقاعدي في الوقت المحدد، يجب تقديم الطلبات قبل ثلاثة أشهر على الأقل من بدء المدفوعات. يمكن القيام بذلك عن طريق البريد أو عبر الإنترنت على موقع deutsche-rentenversicherung.de. سيساعدك فرع صندوق التقاعد الألماني في منطقة إقامتك في ملء نموذج الطلب المناسب. سوف تحتاج إرفاق المستندات التالية:
- بطاقة الهوية أو جواز السفر؛
- رقم تأمين معاش Rentenversicherungsnummer ؛
- اسم صندوق التأمين الصحي Krankenkasse الخاص بك ورقم تأمينك الشخصي ؛
- رقم التعريف الضريبي؛
- الدبلومات المهنية؛
- التفاصيل المصرفية الخاصة بك أو رقم البنك.
إذا كان لديك أطفال، فيجب عليك أيضًا إرفاق شهادات ميلادهم بطلبك. عند ملئه، تأكد من الإشارة إلى جميع فترات الدفع للمساهمات الإلزامية في صناديق تأمين المعاشات التقاعدية لجميع دول الاتحاد الأوروبي والبلدان التي أبرمت معها ألمانيا اتفاقية ضمان اجتماعي.
يرجى ملاحظة ما يلي : إذا تقدمت بطلب للحصول على المعاش بعد فوات الأوان أو تأخرت في المعالجة، فيمكنك الحصول على المعاش بأثر رجعي لمدة ثلاثة أشهر.
ما هو رقم تأمين التقاعد في ألمانيا؟
Rentenversicherungsnummer أو RVNR هو رقم مكون من اثني عشر رقمًا صالحًا مدى الحياة. منذ عام 2005، تم تخصيص هذا الرقم للأطفال المولودين في ألمانيا. يحصل الآخرون على هذا الرقم عندما يحصلون على وظيفتهم الأولى بدفع اشتراكات الضمان الاجتماعي القانونية، أو عندما يحصلون على أول وظيفة لهم مراكز العمل تدرجهم في نظام التأمين الصحي القانوني.
يمكن العثور على رقم تأمين التقاعد الشخصي الخاص بك على بطاقة الضمان الاجتماعي Sozialversicherungsausweis الخاصة بك. يمكنك أيضًا العثور عليه في الرسائل الواردة من Deutsche Rentenversicherung. إذا لم تتمكن من العثور على رقمك، يمكنك طلبه من صندوق التأمين الصحي Krankenkasse أو صندوق تأمين التقاعد. يمكن الوصول إلى موظفي المؤسسة مجانًا باللغة الألمانية على الرقم التالي: 0800 1000 4800.
هل يتم احتساب الوقت الذي يقضيه العمل خارج ألمانيا في التقاعد؟
في بعض الحالات، يمكن احتساب الوقت الذي يقضيه العمل في الخارج ضمن فترة التأمين حتى الحد الأدنى لفترة التأمين Mindestversicherungszeit. ومع ذلك، لن تحصل في العادة على معاش تقاعدي واحد في هذه الحالة، بل على عدة معاش دفعة واحدة. كل ولاية يحق لك فيها الحصول على معاش تقاعدي ستدفع لك بشكل منفصل. بهذه الطريقة يمكنك تلقي عدة معاشات تقاعدية من ولايات مختلفة دفعة واحدة.
لكي يتم احتساب ساعات العمل في الخارج ضمن الحد الأدنى لفترة التأمين، يجب أن تكون الدولة دولة عضو في الاتحاد الأوروبي. على سبيل المثال، تقع أيسلندا وليختنشتاين والنرويج وسويسرا أيضًا تحت هذه القاعدة. أو يجب أن يكون لدى ألمانيا اتفاقية ضمان اجتماعي مع ذلك البلد. تسمى هذه الدول في ألمانيا Abkommensstaaten، يمكنك العثور على قائمة بها على موقع deutscherentenversicherung.de.
يرجى ملاحظة ما يلي بالنسبة لكل ولاية يحق لك فيها الحصول على معاش، سيتم تطبيق قوانين المعاشات التقاعدية المحلية واللوائح المحلية المتعلقة بسن تقاعد الفرد.
هل يمكن للمتقاعد العمل ؟
نعم. كمتقاعد، يمكنك العمل بقدر ما تريد. تنطبق جميع اللوائح الألمانية المتعلقة بالضرائب ومساهمات الضمان الاجتماعي الإلزامية أيضًا على المتقاعدين. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذا الأمر في مقالتنا الخاصة بالإقرارات الضريبية. الآن بعد أن تلقيت معاشك التقاعدي، ليس عليك دفع المزيد سحب أموال التقاعد من دخلك. لكن يمكنك القيام بذلك طواعية لزيادة معاشك التقاعدي في المستقبل.
إذا تقاعدت مبكرًا في Vorruhestand، فلن تكسب أكثر من مبلغ معين سنويًا اعتبارًا من عام 2022: 46،060 يورو. إذا كسبت أكثر، فسيتم تخفيض معاشك التقاعدي وفقًا لذلك. لمزيد من المعلومات حول التقاعد المبكر في ألمانيا، قم بزيارة موقع deutsche anwaltshotline.de.
ما نوع التأمين الصحي للمتقاعدين؟
كقاعدة عامة، كل من يتلقى معاشًا حكوميًا مؤمن عليه من قبل Krankenversicherung der Rentner أو KVdR. تدار KVdR من قبل شركات التأمين الصحي في كانتون Krankenkasse، مثل AOK أو TK. ومع ذلك، فإن أقساط التأمين KVdR أقل من سجلات النقد العادية.
إذا كنت قد عملت وتم تأمينك لما لا يقل عن 90٪ من النصف الثاني من حياتك العملية أو وظيفتك، فعادة ما يُطلب منك التسجيل في KVdR. إذا كنت لا تستوفي هذه الشروط، يمكنك الانضمام طوعا إلى KVdR في ظل ظروف معينة. اكتشف مقدما ما إذا كان يمكنك الانضمام إلى KVdR حتى قبل سن التقاعد. متاح معلومات من شركة التأمين الصحي الخاصة بك.
يعتمد مبلغ مساهمات KVdR على دخلك. بما في ذلك راتبي التقاعدي وعدة مصادر أخرى. على سبيل المثال، الدخل من وظيفة بدوام جزئي.
إذا قمت بالتسجيل في التأمين الخاص قبل التقاعد، يمكنك الاستمرار في استخدام خدماته بعد التقاعد. يمكنك أيضًا العثور على مزيد من المعلومات حول التأمين الصحي للمتقاعدين على موقع معهد حماية المستهلك.
هل يتعيَّن علي التقاعد عند بلوغ سن التقاعد؟
لا توجد فترة تقاعد قانونية ووقت. هذا يعني أنك لست مضطرًا للتقاعد عندما تصل إلى سن التقاعد. إذا كنت تعمل ساعات أكثر مما هو مفترض، فلن يزيد معاشك التقاعدي حتى وقت لاحق. ليس فقط لأنك ستساهم في التقاعد لفترة أطول، ولكن لأن كل شهر تعمل فيه بعد سن التقاعد، سيزداد راتبك الفائق. 0.5٪ تخفيض.
في بعض الأحيان، قد يحتوي عقد العمل أو الاتفاق المتبادل بينكما على بند يُنهي التوظيف تلقائيًا عند بلوغ سن التقاعد. إذا لم يكن هذا هو الحال بالنسبة لك، فأنت لست متقاعدًا تلقائيًا. إذا كنت لا تزال ترغب في التقاعد في نفس الوقت، يجب عليك الاستقالة بالطريقة المعتادة، التقيد بجميع المواعيد التي يفرضها القانون. فقط بعد ذلك يمكنك التقاعد. هناك قاعدة مهمة أخرى وهي أن صاحب العمل الخاص بك لا يمكنه طردك لمجرد أنك في سن التقاعد. اقرأ أيضًا: قانون العمل الألماني 2022 | معلومات حول العقود، ومتى يمكن إنهاؤها وكيفية العثور على وظيفة.
كيفية حساب معاش التقاعد في ألمانيا؟
يعتمد مبلغ المعاش بشكل أساسي على سنوات الخدمة وسنوات الاشتراك والدخل. كلما طالت مدة سداد أقساطك وزادت ربحك، زاد معاشك التقاعدي. وقت الاشتراك هو الفترة التي يتم خلالها دفع الاشتراكات إلى Rentenversicherung وما يسمى بإجازة الاشتراك فترة عدم السداد.
علاوة على ذلك، فإن الفترات غير المدفوعة هي أشهر أو سنوات عندما تقوم بتربية الأطفال أو رعاية الأقارب أو أخذ إجازة الأمومة أو التعافي من المرض أو الدراسة في جامعة ألمانية أو تعلم مهنة جديدة.
كيف تتحقق من مبلغ المعاش المستقبلي؟
يمكنك العثور على معلومات حول مبالغ المعاشات المستقبلية في الإخطار السنوي لصندوق التقاعد. يظهر إجمالي الاشتراكات التي دفعتها ومقدار دخلك الحالي الذي سيكون معاشك التقاعدي عندما تتقاعد خلال الفترة القانونية. ستجد أيضًا معلومات إضافية في الإشعار، مثل متى يمكنك التقاعد.
إذا كان عمرك أكثر من 26 عامًا وساهمت لمدة خمس سنوات على الأقل، فستتلقى تلقائيًا إشعارًا بالتقاعد السنوي. إذا كان عمرك 55 عامًا، فستتلقى شهادة مساهمة تقاعدية أكثر تفصيلاً من Rentenauskunft كل ثلاث سنوات بدلاً من هذه الرسالة. أيضا، نعم يحتاج كل شخص مؤمن عليه إلى مثل هذه الشهادة من صندوق تأمين التقاعد الألماني. يمكن ترك الطلبات باللغة الألمانية على موقع deutsche rentenversicherung.de.
إذا لاحظت وجود خطأ في الإشعار أو إثبات مساهمات التقاعد، فيمكنك الاتصال بالفرع الاستشاري لصندوق تأمين المعاشات التقاعدية الألماني في أي وقت. قد تشمل الأخطاء، على سبيل المثال، فترات الأقساط غير المدفوعة التي لا تؤخذ في الاعتبار خلال فترة التأمين. شروط تستحق التعامل مع المعاشات أو حتى حسابها قبل أن يبدأ التقاعد. في هذه الحالة، سيكون لديك متسع من الوقت لجمع وإرسال المستندات المفقودة للتأكيد، على سبيل المثال، خبرة التأمين أو فترات الإعفاء من الدفع.
ماذا لو لم يحصل الشخص على معاش تقاعدي ضئيل للغاية؟
إذا لم تحصل على معاش تقاعدي، أو كان المعاش التقاعدي صغيرًا جدًا بحيث لا يمكنك العيش عليه، يمكنك التقدم بطلب إلى الدولة للحصول على المساعدة الاجتماعية الأساسية. في ألمانيا يطلق عليه Grundsicherung. مثل المساعدة الاجتماعية، فهي ميزة تساعدك على دفع الإيجار والتكاليف ذات الصلة، بالإضافة إلى التأمين الصحي تأمين العجز Pflegeversicherung وشراء الطعام والملابس. بالإضافة إلى ذلك، بصفتك متقاعدًا، فأنت مؤهل للحصول على المساعدة الاجتماعية الأساسية إذا كنت:
- لقد بلغت سن التقاعد؛
- أنت لا تملك عقارًا ودخلك الشهري أقل من 838 يورو. يعتبر معاشك التقاعدي (إن وجد) ودخلك ودخل زوجتك دخلًا ؛
- كنت تعيش في ألمانيا؛
- لديك تصريح إقامة Aufenthaltserlaubnis أو الجنسية الألمانية.
يتم تقديم طلبات المساعدة الاجتماعية الأساسية مباشرة إلى مكتب الضمان الاجتماعي في مكان الإقامة. يجب أيضًا تحديثه بانتظام كل 12 شهرًا. تذكر هذا! إذا تم تقديم الطلب بعد الموعد النهائي، فلا يمكن دفع المساعدة الاجتماعية الأساسية.
كم هو المعاش الأساسي في ألمانيا؟
اعتبارًا من يناير 2021، تم تقديم ما يسمى بالمعاش الأساسي Grundrente. على عكس المساعدة الاجتماعية الأساسية، يتم تقديمها دون التحقق مما إذا كان أصحاب المعاشات لديهم أصول. ولكن هناك دخل إضافي، على سبيل المثال من تأجير المساكن، ومن صناديق التقاعد الصناعية أو خاصتي.
ما هي شروط الحصول على المعاش الأساسي في ألمانيا؟
تم إدخال المعاش الأساسي لضمان حصول أقل عدد ممكن من المتقاعدين على المساعدة الاجتماعية الأساسية. سيؤدي ذلك إلى تقليل الإجراءات البيروقراطية وعدد الزيارات إلى الضمان الاجتماعي. يمكن لمن تنطبق عليهم الشروط التالية أن يحصلوا على المعاش الأساسي:
- لقد بلغت سن التقاعد؛
- أن تكون قد ساهمت في صندوق تأمين التقاعد Rentenversicherung لمدة 33 عامًا على الأقل. يحسب أيضًا الوقت الذي تقضيه في المنزل في رعاية الأطفال أو الأقارب الذين يحتاجون إلى رعاية. يتم تضمين هذه الفترة أيضًا في إبرام اتفاقية الضمان الاجتماعي (Sozialversicherungsabkommen) مع ألمانيا أو ينطبق قانون الاتحاد الأوروبي. ساعات العمل في تركيا والولايات المتحدة لا تؤخذ بعين الاعتبار ؛
- خلال حياتك العملية، في المتوسط ، سوف تكسب القليل جدًا. ما لا يزيد عن 80٪ من متوسط الراتب السنوي الوطني.
يُدفع معاش التقاعد الأساسي بالإضافة إلى معاشك التقاعدي العادي. سيعتمد مبلغها على دخلك ومتى ومقدار المساهمة في صندوق تأمين التقاعد Rentenversicherung. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 404 يورو شهريًا قبل الضريبة أو 360 يورو قبل الضريبة اعتبارًا من عام 2021.
هل يحتاج المعاش الأساسي إلى التقديم بشكل منفصل؟
لا حاجة لتقديم طلب للمعاش الأساسي. سيتم دفعها لك تلقائيًا من صندوق التقاعد مع معاشك التقاعدي العادي. ستتحقق من دخلك مقابل البيانات الواردة من مكتب الضرائب في Finanzamt. يمكن أيضًا تحويل المعاشات الأساسية إلى الخارج. بعد قولي هذا، للحصول عليه، لست بحاجة إلى العيش فيه بشكل حصري ألمانيا.
وفقًا للتوقعات الأولية، سيبدأ دفع المعاش الأساسي في يوليو 2021 على أبعد تقدير. سيتعين على بعض المستلمين الانتظار حتى نهاية عام 2022. في هذه الحالة، يجب سداد جميع المدفوعات اعتبارًا من يناير 2021 فصاعدًا. اقرأ أيضًا: التدريب المهني العملي في ألمانيا.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على تصريح إقامة دائمة؟
أحد الشروط الرئيسية للحصول على تصريح إقامة دائمة في Niederlassungserlaubnis في ألمانيا هو أنه يجب عليك دفع معظم نفقات المعيشة بنفسك. هذا يعني أنه ليس عليك الحصول على فوائد من Sozialamt، أو يجب أن تكون الفوائد صغيرة جدًا. لكل ولاية فيدرالية قواعدها الخاصة نسبة معينة من الدخل يمكن دفعها. إذا كنت تتلقى Grundsicherung بالإضافة إلى معاشك التقاعدي، فيرجى مراجعة هذه المعلومات مع Ausländerbehörde أو هيئة استشارية.
إذا كان معاشك التقاعدي ودخلك الآخر مرتفعًا بما يكفي لعدم أهليتك للحصول على مزايا من الضمان الاجتماعي، فقد تكون مؤهلاً للحصول على الإقامة الدائمة إذا تم استيفاء جميع الشروط الأخرى.
ماذا لو لم يعد الشخص قادرًا على العمل ولم يصل بعد إلى سن التقاعد؟
إذا كنت غير قادر على العمل لفترات طويلة من الوقت أو لبضع ساعات فقط بسبب مرض أو حادث، فيحق لك الحصول على ما يسمى بمعاش إعاقة Erwerbsminderungsrente. يمكنك التقدم بطلب للحصول عليه إذا:
- لم تبلغ سن التقاعد بعد؛
- أنت غير قادر على العمل على الإطلاق، أو العمل أقل من 6 ساعات في اليوم ؛
- لقد تم التأمين عليك لمدة 5 سنوات على الأقل وقدمت مساهمات إلزامية في صندوق المعاشات التقاعدية لمدة 3 سنوات على الأقل.
أيضًا، إذا لم يعد بإمكانك العمل في المهنة التي درستها، ولكن يمكنك العمل في مهنة أخرى، فلا يمكنك المطالبة بمعاش الإعاقة.
مثل طلبات الحصول على معاشات التقاعد العامة، يتم تقديم طلبات الحصول على معاشات العجز إلى شركة تأمين التقاعد Rentenversicherung. يجب أن تكون مصحوبة بشهادة طبية تثبت عدم القدرة على العمل. يمكنك الحصول على المشورة بشأن استحقاق معاشات العجز عن طريق الاتصال بالصندوق على 0800 1000 4800. أنت تستطيع راجع أيضًا مركز استشارات الهجرة MBE للبالغين. يمكن العثور على موظفين متعددي اللغات على موقع bamf.de لمعرفة أقرب مركز إليك.
ما أنواع معاشات التقاعد في ألمانيا؟
يمكنك أيضًا أن توفر لنفسك العديد من الفرص في سن التقاعد. بالإضافة إلى معاش الدولة، هناك ما يسمى بمعاش Betriebsrente المهني، وكذلك معاش Riester أو Rürup. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اختيار معاش تقاعدي خاص.
المعاش المهني Betriebsrente هو خيار معاش إضافي للموظفين. جوهر ذلك هو أنك تقوم بإيداع جزء من دخلك في حساب خاص، ويقوم صاحب العمل أيضًا بإيداع حصته في هذا الحساب. إذا كنت مهتمًا بهذا الخيار، اسأل مديرك عن كيفية الحصول على هذا المعاش التقاعدي.
إن معاشات Riester و Rurupe هي مخططات حكومية تمول بشكل مشترك معاشات التقاعد، ومع ذلك، فإن هذا ليس في صالح الجميع. في حالة معاش Riester، تقوم الدولة بتحويل مبلغ معين إلى حساب المعاش الخاص بك كل شهر، بشرط أن تساهم فيه أيضًا بمبلغ معين كل شهر. يمكن لأي شخص تقديم مساهمات إلزامية لصندوق التأمين ينضم معاش ولاية Rentenversicherung إلى نظام معاشات Riester.
كما يجب أن تستهدف في المقام الأول ذوي الدخل المنخفض والعديد من الأطفال. يتوفر مزيد من المعلومات حول معاش Riester على موقع vzhh.de في ألمانيا. في المقابل، فإن نظام معاشات Ryurup مخصص للعاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص. لديها ميزة أن اشتراكاتهم المدفوعة معفاة من الضرائب. انظر اذا إذا كان المعاش السنوي Rurupe يعمل لصالحك، فيرجى الاتصال بمستشارك الضريبي للحصول على المساعدة.
مع شروط التقاعد الخاص، فأنت تستثمر في نفسك. على سبيل المثال، في الصناديق أو الأسهم أو العقارات. العيش على الأموال المتراكمة أو الدخل الناتج عنها في الشيخوخة.
يعتمد نوع خطة التقاعد المناسبة لك على عمرك ودخلك ووسائلك المالية وحالتك الاجتماعية وبالطبع على استعدادك لتحمل المخاطر. بالنسبة لمعظم الناس، فإن الخيار الأفضل هو مزيج من عدة أنواع من المعاشات التقاعدية. يمكن استشارة جمعية حماية المستهلك في هذا الأمر.
من يمكنه تقديم تبرعات لزيادة معاشات التقاعد الألمانية؟
من خلال المساهمات الطوعية، يمكن زيادة المعاشات التقاعدية في المستقبل، أو يمكن تجميع حقوق المعاشات التقاعدية بالكامل. يعتمد نوع خطة التقاعد المناسبة لك على عمرك ودخلك ووسائلك المالية وحالتك الاجتماعية وبالطبع على استعدادك لتحمل المخاطر. بالنسبة لمعظم الناس، الخيار الأفضل هو مزيج من عدة أنواع من المعاشات. يمكن استشارة جمعية حماية المستهلك في هذا الأمر.
من حيث المبدأ، يمكن لكل مواطن المساهمة طواعية في تأمين التقاعد الألماني. كل ما عليك القيام به هو التسجيل في وكالة تأمين التقاعد ذات الصلة، وتحديد متى ومقدار ما عليك دفعه.
ما هو سن التقاعد في ألمانيا؟
سن التقاعد في ألمانيا 67. إنه مناسب لكل من الرجال والنساء. لا يمكنك التقاعد مبكرًا إلا إذا كنت قد ولدت قبل عام 1964 أو ساهمت في صندوق معاشات تقاعدية لمدة 45 عامًا.
بالإضافة إلى ذلك، فإن سن التقاعد للمرأة الألمانية، كما ذكرنا سابقًا، سن التقاعد للمهنيات والأمهات اللواتي ولدن بعد عام 1964 هو 67 عامًا. إذا كنت قد ولدت قبل عام 1947، فيمكنك التقاعد في سن 65 دون أي استقطاعات. بالنسبة لمن ولدوا بين عامي 1947 و 1964، ارتفع سن التقاعد تدريجياً إلى 66 سنة و 10 أشهر.
واخيرا عزيزي القارئ. تعمل المساهمات في نظام التقاعد الألماني بهذه الطريقة. إذا كان لديك وظيفة، فأنت تدفع مساهمات شهرية لتأمين التقاعد الخاص بك. يعتمد مبلغ هذا المعاش التقاعدي على دخلك الشهري. من يكسب أكثر يدفع معاشات أكثر ويحصل في المقابل على معاش تقاعدي أعلى.
- استكشاف مواقع تسوق السيارات الآمنة في بلجيكا
- جواز السفر الألماني للاجئين: فترة الصلاحية ومتطلبات التجديد
- فوائد برنامج قسيمة الغذاء الجديدة في بلجيكا
- إعادة فتح مسجد بلجيكي بعد ثلاثة أشهر من إغلاقه
- كيفية التقدم بطلب اللجوء في بلجيكا
- روبرت بيغر: كشف أسرار عصابة نيفيل
- ما هي خيارات المساعدة المالية للمعاقين في ألمانيا؟
- تقدم أمازون بلجيكا للموظفين عن بعد أجورًا بالساعة تبدأ من 15 يورو
